債務・借金 tag:straussark.com,2008-11-25://2 2009-02-19T16:23:30Z 債務・借金に関する最新情報をお届け、債務・借金のことなら債務・借金.timeを要チェック！！ Movable Type Pro 4.21-ja 一部の超長期以外はさらに金利下降（2009年1月） tag:straussark.com,2009://2.8 2009-02-19T16:22:13Z 2009-02-19T16:23:30Z 全体的には、今月も金利は下降傾向。短期固定は0.05％程度、7年～20年固定は0... 管理人
ま た、変動金利は適用金利にバラつきが出てきています。三井住友銀行は１月13日以降借入れの人は、さらに0.2％引き下げ、店頭金利は2.475％に。こ れは、通常毎年4月、10月に行われる変動金利の見直しを前倒しにした第2弾の引き下げでした。通常どおり、4月になってから見直しをする金融機関の店頭 金利は2.875％のままですので、このような違いが出てきています。

ただし、この金利差の影響が出るのは借入れ当初数ヶ月のこと。金利水準が変らなければ、4月以降はまた横並びになるはずですので、優遇幅の違いなど、長期間にわたって影響がある点を重視するようにしましょう。

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＜INDEX＞
・主な金融機関の長期固定金利（30年返済）
・3ページ　新規購入組は、「フラット35」も要チェック
・4ページ　主な金融機関の10年固定は？


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引用元
http://allabout.co.jp/house/housingloan/closeup/CU20090115A/
]]> 木下晃伸：「債券」価格にこそ投資のヒントが tag:straussark.com,2009://2.6 2009-02-01T14:54:10Z 2009-02-01T14:56:49Z 　12日の米株式市場でダウ工業株30種平均は大幅に3日続落。前日比411ドル30... 管理人
　昨日は、たしかに多くのネガティブニュースが飛び出した。例えば、家電量販店最大手ベスト・バイ（NYSE：BBY）の業績引き下げ。2009年2月期 通期の一株利益見通しを2．30―2．90ドルと従来予想（3．25―3．40ドル）から引き下げ、既存店売上高は9月が1．3％減、10月は7．6％減 だったことを公表した。会社予想は市場予想（一株利益3．02ドル）を下回るものであり、ベスト・バイの株価は7日続落だ。

　今週初の米家電量販店2位のサーキット・シティ（NYSE：CC）がチャプター11（日本で言う民事再生法）を申請し、米消費の悪化懸念が現実味を帯びてきていたところへのネガティブニュースだけに、投資家は敏感に反応した。

　また、米ポールソン財務長官の発言も“ネガティブ”に捉えられた。12日、公的資金を活用する金融安定化法の運用方針について記者会見し、資本注入の対 象を自動車・消費者ローンなどを提供するノンバンクに拡大する考えを示した。その一方で不良資産の買い取りは「公的資金の最も効果的な使い道ではない」と 述べている。

　結果、米銀大手のバンク・オブ・アメリカ（NYSE：BAC）やJPモルガン・チェース（NYSE：JPM）、シティグループ（NYSE：C）など既に 公的資金受け入れが決まっている金融機関にとって、ポールソン財務長官の発言はプラスに働かないと投資家は判断、金融株も軒並み下落となった。

　これら一連の動きは、たしかに10月の大幅下落を彷彿とさせるものだ。業績悪化は容赦なく売られ、金融関連問題は、経済システム安定化に向けての正しい動きだとしても不安感から売られる。

　しかし、米ETF「iShares　JPMorgan　USD　Emerg　Markets　Bond　（EMB）」の推移を見ると、明らかに10月と 異なる点が見られる。この金融商品は新興国の国債に投資を行うことを目的としており、ロシア、ブラジルなどが上位に並ぶものだが、昨日は底堅く推移してい るのだ。

　実は、10月には、消費、金融という業種のみならず、EMBも値を大幅に下げていた。同商品が値を下げるということは、「新興国の倒産リスク」を投資家 が懸念し始めたということになる。実際、アイスランド、ハンガリーなど、倒産リスクは顕在化し始めている。しかし、10月末には最後の貸し手である国際通 貨基金（IMF）が登場することで、倒産リスクは遠のいている。だからこそ、EMBは底堅く推移しているのだ。

　10月の大幅下落は、国家の信認という投資において疑ってはいけない部分に懸念が生じたため起こったもの。それは、10月中旬にG7が足並みをそろえて 公的資金を注入し、金融恐慌に立ち向かうことを全世界に表明して以降は、意外にも大手金融株は底堅く推移していることからも確認できる。

　株式投資において“債券”を見ることは少ない。しかし、金融機関や国家が信用という前提が崩壊したことで株価が下落しているのであれば、株式投資家も“債券”に着目すべきだろう。（執筆者：木下晃伸・経済アナリスト）

引用元
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20081113-00000011-scn-brf
]]> 債務整理・自己破産の基本 tag:straussark.com,2009://2.7 2009-02-01T14:53:56Z 2009-02-01T14:57:36Z はじめに 少しでも借金の返済が困難だと感じたのならば、弁護士または司法書士に依頼... 管理人 はじめに 少しでも借金の返済が困難だと感じたのならば、弁護士または司法書士に依頼して、直ちに債務整理を行なうべきです。無理に返済しようとして、他から借入れを 増やしてはいけません。返済のために、知人に連帯保証人になってもらい他の業者から新たに借入れをしたり、親戚・知人から借金をしても、結局返済すること ができなければ、かえって親戚・知人に迷惑をかけてしまいます。自宅を担保に新たな借入れをしようものなら、返済できなかったときに、我が家を失うことに なります。なかには、夜逃げをしてしまう人がいます。

しかし、住民票を移動しなければ、その後の社会生活上、大きな不便が生じますし、住 民票を移動すれば、たちどころに貸金業者に知られてしまいます。さらにひどいケースとしては、自殺をしてしまう人がいます。しかし、たかが借金で命を無駄 にしてはいけません。そんなことをしなくても借金問題は必ず解決できます。

債務整理

債務整理を弁護士や司法書士に依頼 すると、多くの場合、借金が減額となります。貸金業者の多くは、これまで、グレーゾーン金利といって、法律上の上限を超える高い金利で貸付を行なっていた ため、弁護士や司法書士が適法な金利で、計算し直すだけで、借金が減額になるのです。これを引き直し計算といいます。なかには、過払い金といって、借金が 減額になるどころか、ゼロになったうえにさらに払いすぎになっていた、というケースもあります。

引き直し計算をして、借金が減額になった ので、返済が可能になることがあります。この場合は、減額後の元本を、原則として無利息で、３年から５年で分割弁済していきます。これを任意整理といいま す。減額しても返済が困難な場合には、自己破産や個人再生を裁判所に申立てるのが通常です。

自己破産

引き直し計算をし ても、借金が返済不可能なほど多額である場合には、自己破産をして借金を帳消しにすることを検討します。自己破産をすれば、税金などの例外を除き、全ての 借金が帳消しになります。しかし、他方で、20万円以上の高価な資産は処分しなければなりません。また、借金の原因がもっぱらギャンブルや浪費などによる 場合には、自己破産をしても借金を帳消しにできないことがあります。資産を処分できない場合や、借金の原因に問題があるこれらのケースでは、個人再生を検 討します。

このように、債務整理の方法は、借金を抱えている人の状況に応じてさまざまなバリエーションがありますから、まずは、ひとりで悩まないで弁護士や司法書士などの専門家にご相談することをおすすめします。

引用元
http://allabout.co.jp/family/lawabc/closeup/CU20090110D/
]]> トヨタ、露個人融資「ゼロ」　昨年秋以降は「休業状態」 tag:straussark.com,2009://2.5 2009-02-01T14:50:16Z 2009-02-01T14:54:02Z 　トヨタ自動車がロシア中央銀行から銀行免許を取得し、２００７年から提供している個... 管理人
　≪ローン金利上昇≫

　トヨタは、金融子会社のトヨタファイナンシャルサービス（ＴＦＳ、名古屋市）を通じて０７年６月にロシアで銀行免許を取得し、現地法人「トヨタバンク」 を設立した。モスクワ、サンクトペテルブルクに営業拠点を設け、個人や自動車販売店向けにローンを提供している。０８年９月末時点の融資残高は、約 ４６００万ユーロ（約７０億円）で、このうち約半分が個人向けとされる。

　ロシアでは米国発の金融危機後、信用収縮と原油価格の暴落がほぼ同時期に発生。「国外のオイルマネーが一斉にロシアから引き揚げたため、現地でのルーブルの通貨量が大きく減少し、安い金利での資金調達ができない状態になっている」（トヨタ関係者）という。

　このため、自動車ローン金利が上昇し、０８年上期には年利１０％台前半が主流だったが、同下期には２０％前後に達した。ロシアでは自動車購入者の約半数 がローンを利用しており、今回の金利上昇でローンが組めず、購入を断念するケースが続出。「昨年１０月以降、個人向けの融資はストップしている」（トヨタ 幹部）状態だ。

　自動車販売店向けの融資業務も、ロシアの自動車市場の急速な冷え込みで厳しい状況に陥っている。ＴＦＳによると、海外の金融子会社は自動車ローン資金を 調達するため、それぞれ独自に現地で債券を発行している。ただ、ロシアについては債券市場だけでなく、銀行からの借り入れでも資金調達しているが、金融市 場の混乱で調達が難しくなっている。

　≪販売、伸び鈍化≫

　トヨタのロシアでの自動車販売台数は０８年１～１１月で前年同期比３１％増の１９万台を記録したが、月間ベースでは９月が６５％増、１０月が５２％増だったのに対し、１１月は１８％増と伸びが鈍化している。

　トヨタは０７年１２月からサンクトペテルブルクで、日系自動車メーカーとして初めて中型セダン「カムリ」の生産を始めた。しかし、採用した現地社員の離 職などの影響もあって、１年目に当たる０８年の生産台数は１万台前後と、当初計画の約半分にとどまった。また、１０年代初めをめどに計画していた第２工場 の建設を凍結している。世界的な景気の冷え込みは、トヨタのロシアビジネスにも深刻な影響を及ぼしつつある。（島田耕）

引用元
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20090128-00000018-fsi-ind
]]> ＧＤＰ急降下　３つのバブル崩壊　米経済　遠い出口 tag:straussark.com,2009://2.4 2009-02-01T14:48:12Z 2009-02-01T14:50:08Z 　【ワシントン＝渡辺浩生】世界経済危機の震源地である米国の昨年１０～１２月期の国... 管理人
　≪過剰な借金体質≫

　商務省の統計によると、自動車や家電など耐久財消費、住宅投資、ソフトウエアなど企業の設備投資、輸出などＧＤＰの主要項目が軒並み２けた台の減少。在 庫の増加に辛うじて支えられ、全体の伸び率は市場予想（５・４％減）を上回ったが、需要の落ち込みは深刻で、モノが売れないため、値下げラッシュに拍車が かかり、物価が持続的に下落するデフレの兆候も一段と鮮明になってきた。

　昨年２５５万人の職が失われた雇用の悪化も加速。今月２６日には建機のキャタピラー、製薬のファイザーなどが一日に計７万５０００人の削減を発表するショックに襲われた。失業率は年内に昨年の７％台から１０％に跳ね上がるとの見方が主流になりつつある。

　１９３０年代の大恐慌以降の金融危機を検証したメリーランド大のラインハート教授は「危機の余波」の共通現象として生産と雇用の減少の連鎖を挙げる。

　米経済の急降下は、これまで世界経済を牽引（けんいん）してきた成長モデルが、猛烈な勢いで逆回転を始めたことが原因だ。

　金融機関は国民に住宅ローンを貸し込み、住宅バブルが拡張。住宅価格の値上がりを背景に借金をさらに膨らませ、身の丈を越えた消費を謳歌（おうか）した。金融機関は、「レバレッジ（てこ）」の原理を駆使し元手資金をはるかに上回る資金でマネーゲームに狂奔してきた。

　英エコノミストのマーティン・ウルフ氏によると、米国の民間・公的部門の負債は昨年１０～１２月期でＧＤＰの３・６倍と、過去最大に達している。

　≪「逆レバレッジ」≫

　３つのバブルは金融危機で崩壊。過剰な借金体質の是正を迫られ、「逆レバレッジ」と呼ばれる負のサイクルに見舞われている。テコの原理で借金が大きく膨らんでいるだけに、その調整には時間を要する。

　０７年１２月から続く景気後退は４月まで続けば１７カ月を数え、８１～８２年の１６カ月を超えて戦後最長となる。危機の震源である住宅価格の調整が終わるのは、「１０年以降」との指摘もあり、出口は遠い。

　オバマ大統領は失われた需要を埋め合わせ、雇用を創出するため、８０００億ドルに上る戦後最大の景気対策の早期実施を目指す。しかし、無駄の多い地方事 業や雇用に直結しそうもない社会事業などに多くが割かれている。費用対効果が疑問視され、「８０００億ドルの過ちを許してはならない」（ハーバード大の フェルドシュタイン教授）との批判も上っている。

　経済の抜本的な構造改革を進め、新たな成長モデルを構築できるのか。新大統領の責務は重い。

引用元
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20090131-00000084-san-bus_all
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